第七屆南京大學(xué)EMBA年度峰會暨2013江蘇新浪金麒麟論壇上周六在南京召開，原國家統(tǒng)計局總經(jīng)濟(jì)師兼新聞發(fā)言人姚景源在論壇上痛批銀行暴利，稱銀行變成了高速公路，坐地賺錢，即使將銀行行長換成小狗，銀行也照樣能賺錢。他表示，現(xiàn)在中國沒有真正的銀行家，銀行家都成了收費家。（12月24日《揚子晚報》）

    這些年，我們時有耳聞銀行暴利之事，比如某行長曾說“銀行利潤高到不好意思公布”，銀行從業(yè)人員收入總能在行業(yè)收入排行榜前列，國有大銀行的賺錢能力令世界500強(qiáng)自慚形穢，即便在2008年以來的金融危機(jī)和中國經(jīng)濟(jì)增速放緩的情況下，銀行業(yè)的平均利潤仍然高得嚇人，以2011年為例，約40%，每天凈賺25億元。

    銀行能如此賺錢的原因是壟斷。在原有的經(jīng)營管理體制下，銀行業(yè)的進(jìn)入門檻非常高，雖說有一定的競爭，但總體而言是行政性的壟斷經(jīng)營。行政性壟斷不僅排除競爭者，更重要的是搞行政性定價。銀行的行政性定價，是國家對銀行存款利率和貸款利率實行強(qiáng)制定價，為銀行的利差收入留出足夠空間，息差一般超過3%，高于西方國家的平均水平，為銀行暴利提供了體制性保障。

    這些年，人民幣發(fā)行突飛猛進(jìn)，截至今年6月末，我國人民幣存款余額首次突破百萬億元大關(guān)，五年翻了一番。而金融結(jié)構(gòu)又以間接融資為主，加之投資渠道狹窄，大量資金沉淀為銀行儲蓄存款，儲蓄率超過50%，位居世界前列。如此龐大的資金沉淀在銀行，哪怕極小的利差，也可以形成驚人利潤。

    銀行業(yè)的暴利必然引起各個力量的競爭。如果不能名正言順地參與競爭，必定成為暗潮涌動的競爭——游離于銀行監(jiān)管體系之外的影子銀行異常活躍，風(fēng)險日增，這從一個側(cè)面說明，銀行壟斷堆積了太多不能不正視、不能不解決的問題。

    2013年是深化金融改革的重要一年，貸款利率全面放開。今年的中央經(jīng)濟(jì)工作會議提出“推進(jìn)利率市場化”，相信在不久的將來，存款利率也會全面放開，并且將放低銀行準(zhǔn)入門票，“讓市場在資源配置中發(fā)揮決定性作用”，傳統(tǒng)銀行如果不加快改革，好日子即將到頭。

    事實上，隨著金融“脫媒”加速，各種市場力量都在瘋搶銀行的生意，銀行業(yè)已經(jīng)四面楚歌。就存款而言，隨著余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，搶走了大量銀行存款。僅拿余額寶來說，自今年6月推出，就搶走了即將超過2000億元的銀行存款。就貸款而言，隨著各種B2B平臺、阿里小貸、擔(dān)保公司、融資公司的出現(xiàn)，直接融資占比越來越大，加速金融“脫媒”，撼動銀行地位。

    隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，最容易數(shù)據(jù)化的銀行業(yè)務(wù)一定會進(jìn)一步受沖擊�？梢灶A(yù)見，第三方支付的發(fā)展，會在銀行支付系統(tǒng)之外創(chuàng)造一個新的支付系統(tǒng)，并因其高效便捷安全從而取代銀行支付系統(tǒng)，跟不上步伐的某些傳統(tǒng)銀行將會被無情淘汰。而對于銀行倒閉，國家已經(jīng)有政策研究，一旦存款保險制度推出，國家兜底，銀行永不倒閉的神話將不復(fù)存在。

    總而言之，是市場，也只能依靠市場，才能培育真正的銀行家，而不是“收費家”，才不會有換成個狗都能賺錢的笑話。